오래된채무 연체 시 채무조정제도을 이용하여 해결 할 수 있을까?
우리가 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 일을 접하게 되는 경우가 옵니다.
최근처럼 힘들어진 경제 상황에서는 나의 안정성을 위협받거나 월급이나 소득을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 버텼지만, 미래는 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에서 지치지 말고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 한답니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들의 경우 상당히 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 채무에 대한 곤란함을 조력해주는 제도로써 본인이 지니고 있는 자산과 지금 받고있는 소득 을 계산해서 채무가 너무 큰 지라 삶의 어려움을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 대해 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되고 자격 기준에 적절한 분들께 인가 그리고 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그러니 스스로가 예상한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법률적인 조언해 줄만한 전문인력을 통해 자신의 현 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행 여부를 정확히 판단하는 것이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이에 관한 변수는 바로 현재 신청인의 재산과 월 소득인데요.
만에 하나 한 달에 벌고 있는 월급이 해당 금액보다 적을 경우, 사실 개인회생 준비조차 어렵기 때문인데요.
이러한 경우에 해당될 시 개인파산이라는 방법을 선택하여 시작해야 하죠.
이런 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 내는 비용을 말하죠.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이 과정을 도합 3년 간 매달 계속하게 되고 상환하지 못하 그 밖의 빚을 도와주는 방식이죠.
만약에 여러분이 얼마를 내야 하는지 알고 싶을 때, 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있죠.
이 경우 총 변제금의 계산은 이전에 말했던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방법으로 정해져요.
다만 따로 꾸준하게 들어가게 되는 금액이 있을 경우 소명을 통해서 그 외의 기본 생계비를 요청하는 것 역시 가능해요.
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신사제1동에 거주하고 있는 직장인 P는 49세가 되면서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 하고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 하더라고요.
예전부터 현실과 타협한 상태라고 볼 수 있어요.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 요구됐기 때문입니다.
다만 그 당시 그에 상응하는 여윳돈을 갖고 있지 않은지라 대학교 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것이죠.
다행인 점은 아시아언어문명학부를 졸업했기 때문에 일자리를 구하는 것 자체를 그렇게 오래 걸리지 않았습니다.
다만 회사 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받게되는 이 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았습니다.
이처럼 오로지 출퇴근만 하게되는 일상을 살게 된 지 어느새 7년이 지났고 지금와서 보니 회사 내에서도 꽤 좋은 위치를 맡게될 수 있었어요.
급여도 꽤 괜찮은 값으로 오르게 되어 비상금도 어느 정도 저축할 수 있었답니다.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶임에도 사는 것에 관한 만족은 그리 높지는 않았다고 하는데요.
나름대로 여유자금을 모은 후에는 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
그리고 그에 딱 좋은 시기가 오자, 조금의 망설임도 없이 바로 사표를 썼다고 했어요.
오랫동안 해온 사회 생활로 경험까지 쌓아놓은 P에게, 더 이상의 두려움은 전혀 없었습니다.
일부는 리스크를 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 본 것이었답니다.
하지만 당시에 마련해 둔 돈만을 사용하여 생각하는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌려 추가로 필요한 듯한 자금을 마련했죠.
이 선택이 신사제1동 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 마주할 뿐이었죠.
계속 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되면서, 매우 큰 적자를 이겨야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금으면서 사업장을 정리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물, 물품을 전부 처분한 후이 같이 일하던 직원들의 급여를 지급하고 남은 돈으로 빚을 갚았다고 하더군요.
그 과정을 거치며 총 3100만원이라는 부채가 남고 말았죠.
지금 당장 이자 또한 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 구석이 없었답니다.
마침내 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하게 되었고 그 월급을 기반으로 신사제1동 개인회생 절차를 준비하기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 36만원이 됩니다.
이를 3년 간 지불한다고 가정할 경우 신사제1동 개인회생을 통하여 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈이에요.
당연히 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 전부 포함하면 실제로 받게되는 도움은 훨씬 더 많다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 무사히 해결한 끝에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 해결했던 게 괜찮게 작용했어요.
지금 당장은 변제금이 밀릴 일이 전혀 없을 수 있게끔 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점을 기다린다고 하더군요.
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